王骏 趣谈公社

　　严定贵作为实际控制人的中国支付通在2020年开年不利，旗下支付公司开联通收到高额罚单，中国支付在过去五年间净利润为负，罚单更加重了亏损规模;而另一边，严定贵作为法定代表人及其大股东的嘉银金科，目前机构资金占比低于同业平台，在助贷业务上仍进展缓慢。

　　2324万罚单

　　2020年1月21日，央行营业管理部发布公告显示，第三方支付机构开联通因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告等四项违规行为被处罚944万元。

　　此外，开联通支付还因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，再遭处罚约1380万元。

　　据统计，开联通总共涉及六项违法违规行为，累积罚款达到2324万元。此外该公司还有2名相关负责人被问责处罚，负责人合计被罚48.4万元。

　　公开资料显示，这仅是开联通支付成立以来接到的第二次罚单，同时也是最大罚单。2018年7月，开联通支付服务有限公司曾因违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定被除以4万元罚款。

　　公开信息显示，中国支付通间接控股第三方支付公司开联通，拥有第三方支付牌照。

　　机构资金占比25%

　　4月1日，美股上市公司嘉银金科发布2019年第四季度及全年未经审计报告。

　　财报显示，嘉银金科2019年全年营收为22.302亿元人民币，与2018年同比下降22.6%;净利润为5.27亿元人民币，同比下降13.82%。

　　用户方面，2019年每位出借人平均出借资金为11.3万人民币，与2018年同比增长40.9%，每位借款人平均借款金额为8.364元人民币，与2018年同比增长21.3%。

　　嘉银金科旗下拥有P2P平台你我贷，以及金融科技公司Geerong(极融)。

　　公开的数据显示，截至2019年12月末，嘉银金科机构资金占比达到25%;截至今年3月末，其机构资金占比达到45%。与之同期转型的其他中概股机构，如信也科技、360金融、趣店、乐信等机构资金占比已经超出嘉银金科许多，部分企业已经达到100%机构资金，顺利完成转型。

　　IRR利率超60%

　　近日，收到一份来自你我贷借款人提供的借款合同，合同内容显示借款产品为嘉英贷，该笔借款以“现代服务居间费”等名义涉嫌变相收取高额“砍头息”。

　　借款人称，借款16200元，分12期还款，其中前三个月每月还款金额为3050.27元，后面每月1430.27元，目前已还5个月，计算整个还款账单，共计需要还款22023.24元。

　　在每月支付1430.27元之外，前三个月增加平台服务费支出，根据IRR公式计算，该笔借款年利率高达60.8720%。

　　其中在借款人与平台多次沟通之后，平台开具了一张上海增值税电子普通发票，开票明细为“现代服务居间费”，销售方为上海你我贷互联网金融信息服务有限公司，开票金额为1458元。

　　该笔借款以“现代服务居间费”等名义涉嫌变相收取高额“砍头息”。

　　值得一提的是，据借款人介绍，其实际填写的借款人地址是海南省海口市。合同中显示的预留联系地址则为上海市。而且还款方式不能提前还款。而且还款方式不能提前还款。

　　嘉银金科财报显示，2019年收取平台服务费用为17.471亿元人民币，同比下降22.2%，主要原因是贷款发放量减少，收取的平台服务费也随之减少，贷后服务费为2.67亿元人民币，与2018年同期相比增加10.3%。

　　由于完整版合同内容较长，以下附“你我贷”部分借款合同相应条款，分别为《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》《风险保障计划标准条款》。

　　《借款协议》

　　《信用咨询及管理服务协议》