2015年面世的拼多多， 赶上了3-6 线的城市，还有广大乡镇地区低消费网购人群迅速增长的红利，限时秒杀、帮人砍价、拆红包、现金签等一系列营销操作，让这个后起之“秀”迅速进入人们的视野，并于2018年7月26日登陆美国纳斯达克。但是拼多多一直以来也被不断贴上“假货”“拼假假”“拼夕夕”等负面标签，还有人说，如果说雷军改变了人们的生活，那拼多多是用实际行动证明了：“我还能给你改回去。”

今天它又用实际行动证明了，拼多多的问题，不仅仅是“傍名牌”和售假，涉嫌“二清”也是其无法回避的问题。除此之外，互金通讯社发现，拼多多近日也因为违规菠菜平台提供服务而遭众多用户投诉。这让人忍不住想起网友特喜欢表达自己复杂心情的那句话：“秀儿你坐下！”

屡禁不止 央行确认拼多多无证经营支付业务

拼多多被央行确认无证经营支付业务 还为菠菜平台提供收款服务

电商平台标配支付牌照已经成了一种业界共识。这是大家意料之中的事，我们知道，没有支付牌照的电商只能做自营，一旦涉及其他商户在其平台上开店售货，顾客支付的款项先到平台再由平台结算给商户，就形成了央行严令禁止的“二清”模式。

就在刚刚过去的12月3日，有知情人士透露称，上海央行于近日回复关于拼多多无证经营支付业务的情况，已确认拼多多无证经营支付行为，目前正在整改中。企查查显示，拼多多创始人是黄铮，其运营商上海寻梦信息技术有限公司成立于2014年，注册资本1000万元人民币。

实际上，这并不是拼多多第一次站在“二清”问题的风口浪尖。2017年起，相关部门已对拼多多主体公司—寻梦公司开展调查取证，认定该公司存在无证经营支付业务行为，并已要求其进行整改。2018年12月10日，有商家表示曾向中国人民银行上海分行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”及无证经营支付业务。

此前，14部委制定并印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确提出，无证经营支付业务行为主要包括以下三类：

第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是自主开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证机构以平台为依托对接或大商户资质来接入支付机构或者商业银行，留存商户待结算资金，并自行开展了商户结算；二是无证机构或企业从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即将用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户;二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用;二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。

对于昨日曝光的“二清”风波，拼多多回应称：拼多多早在2017年收到央行上海分行的指导意见之后，就引入了具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，拼多多不再触碰交易资金。对于收购支付牌照一事，拼多多确实有这个意愿和计划。而实际上，关于回应里提到的事项，拼多多之前也提到过相同的说法，并且此前确实有消息称拼多多正在寻求收购第三方支付牌照，交易目标是上海付费通信息服务有限公司，而付费通支付牌照估值可能在5亿到7亿之间。只是现在依然没有取得进一步进展。

司库财经通过实际操作发现，目前，拼多多苹果端支持的支付方式有微信支付（财付通）、Apple Pay、QQ钱包、支付宝等。

司库财经实操截图

而央行发函确认拼多多存在“二清”行为，也就是说，拼多多不持有支付机构牌照，目前的“大商户”模式就是央行“217号文”中明令禁止的“二清”模式之一。什么是大商户模式？即拼多多与财付通、支付宝的合作模式中，拼多多成为了“大商户”，通过支付宝、微信等支付工具把顾客支付的货款收到自己这里，再结算给入驻平台的商户。而拼多多这一行为也意味着，平台上消费的几亿用户以及所有商户的资金将面临很大的风险。

值得一提的是，截至发稿，司库财经注意到，在拼多多的支付环节中，支付对象显示的收款方已由之前的“拼多多”变成“拼多多平台商户”。交易完成，显示的场景也是拼多多平台商户。

无论如何，被确认存在无证经营支付业务的拼多多需正确认识到，无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏安全保障措施，极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险事故、案件等，是对客户和行业极其不负责任的行为。

变相收割用户 为违规菠菜平台提供收款服务

凡被称之为“秀儿”者，皆有让人数不尽的“意料之外”。

拼多多当然也毫不逊色。

几乎每隔一段时间就处在“热搜”状态的拼多多，还被多名用户投诉其为菠菜网站提供收款服务。一位编号是CN1517397的用户在聚投诉表示：“本人被菠菜网站诱导充值，拼多多为其提供收款账号进行收款，我想问一下拼多多为什么不对商户进行核实？随意提供支付渠道？我现在的要求很简单，就是把诱导我充值的金额退还给我。”

根据该用户提供的截图，自己在几个月内多次被违规菠菜平台诱导充值，拼多多为这些平台提供收款服务，而在用户提供的和拼多多的聊天截图里，对方客服并未对此事进行正面回应，聚投诉目前关于此投诉的状态也显示为“未解决”。

另一位用户称自己被违规菠菜平台诱导充值300元后，收款方显示为拼多多，用户在交易后1小时发现问题便联系拼多多终止该笔交易，拼多多称交易后不到一分钟就显示已被收货，故无法退款。

该用户提供的另一份聊天截图显示，有多位用户遇到同样的情况，帮助扣款的平台均显示为拼多多。而在用户投诉之后，有的退款成功，有的则仍然未果。

司库财经统计发现，目前，共有269名用户联名发起对拼多多的投诉，投诉原因均为被诱导在菠菜平台充值，收款方是拼多多。截至发稿，所有投诉均为未解决状态。

【写在最后】对拼多多的认识起源于一瓶“特仑苏”牛奶，那时候去还在县城教书的姑姑家拜年，她随手拿过来一瓶热好的牛奶，不仔细看长得和正牌特仑苏长得没啥差别，姑姑特意强调：“在拼多多买的，省45块钱呢。”喝了一口我有点蒙圈，觉得有股奇怪的味道，仔细一看，“特沦苏”······天秀。

再后来，看到越来越多拼多多售假、山寨的消息，再提起拼多多，我也会和很多人一样，从心底里觉得它就是“并夕夕。”但是数据不会骗人，无论怎么变着法山寨，它依然是几亿人消费的选择。或许真的应了那句：“有需求就有市场”。

只是“二清”、为菠菜平台提供收款服务等消息不断传来，拼多多是否会意识到，自己挑战的是监管层的底线？

风很大，且行且珍惜。